나침반의 각 지표가 왜 호재/악재인지, 돈이 어떻게 흐르는지, 그리고 흔들릴 때 지키는 규율을 한곳에. — 개인 학습용, 매매 신호 아님.
01 지표 사전
나침반에 나오는 지표별 — 무엇인지 · 뭐가 좋은 방향인지 · 왜 중요한지
02 유동성 인과 지도
유동성 = 연준자산 − 재무부 TGA − 역레포. 지표들이 어떻게 엮여 시장을 움직이나
03 매매 전 체크리스트
주문 버튼 전 스스로 묻기. 하나라도 "아니오"면 멈춘다. (체크는 이 브라우저에 하루 단위 저장)
0 / 9 통과
04 핵심 투자 원칙
시세·시점과 무관하게 항상 적용하는 행동 원칙 — 습관으로 새긴다
05 연령·상황별 전략
"나이에 맞는 투자, 나이에 맞는 포트폴리오"
06 부부 DCA 규칙 (KODEX 나스닥100)
비자금 적립 규칙 — QQQ 백테스트(이평선 분석 27년 · DCA 시뮬 26년)로 설계 검증 · 매매 지시 아님, 우리가 정한 약속의 기록
규칙 (매달 100만원 · KODEX 미국나스닥100 379810)
① 기본 매수 70만 — 매월 1일 35만 + 15일 35만. 시장 무관, 절대 안 멈춤 ② 대기금 30만/월 적립 — 알림 올 때만: 20일선 20% · 60일선 40% · 120일선 전부 (같은 선 30일에 1회) ③ 200일선 신선 터치(120거래일+ 위 체류 후 첫 이탈, 2~3년에 1번) — 월 적립과 별개로 별도 비자금에서 약정액 절반 → 30일 후에도 아래면 나머지 절반 ④ 약속 — 폭락에도 ①은 안 멈춤 · 최소 5년 보유 · 금액 조정은 매년 1월 가계 기준으로만 (시장 보고 조정 금지)
왜 이렇게 설계했나 (백테스트 근거)
· 무지성 DCA가 근소 1등 — 26년(폭락 2회 포함) 기준 하이브리드 비용 -0.0~-0.6%로 사실상 무승부. 이 구조의 목적은 수익이 아니라 "빠질 때 시스템이 사줬다"는 경험 → 완주 확률↑
· 이평선 딥은 지수에선 통계적 우위 없음 — 200일선 아래 전체 평균은 오히려 열위. 단 '신선한 첫 터치'만 골라내면 12개월 평균 +14.7%, 승률 9/11 (터치 12번 중 12개월이 경과한 11회 기준 — 최근 2026-03 터치 제외 · 아무날 +12.1%). 그래서 200일선은 매수 단이 아니라 별도 자금의 특별 이벤트로만
· 보루 주머니는 폐지 — 매달 적립을 몇 년 재우는 비용(-0.8~-2.0%)이 한 방의 이득을 항상 초과 (백테스트 전 구간). 대신 어차피 현금인 별도 비자금은 비교 대상이 이자 0%라 +EV
· 절반+절반인 이유 — 신선 터치 12번 중 2번(2008·2022)은 바닥이 아니라 약세장 입구였음
하지 말 것
· 시장 좋다고 비중 늘리기 (= 비쌀 때 더 사기) · 알림 없이 느낌으로 대기금 투입 · 계좌 수익률 보고 규칙 바꾸기 · 삼전 등 개별주 계좌와 섞기 한계: QQQ 프록시(환율 미반영) · 과거≠미래 · 신선 터치 표본 11회뿐. 알림은 플랜S 시스템이 자동 발송(20·60·120·200선 감시).